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随着疫情多地蔓延，部分用户因确诊、隔离等原因无法工作、无法赚取收入，延期还款一度成为热搜话题。北京商报总编辑近日的调查显示，正是在这样的背景下，一些基金经纪公司不仅针对个人用户推出商贷另类房贷项目，还回归瞄准中小微企业。设立贷款的大型企业主出现了。我们与银行建立了关系，开展了“过桥”金融业务。在提供“过桥”金融服务过程中，不少资金经纪人建议企业主重新申请信用贷款、企业贷款，以提高资金周转，并声称炒股、购房也可以。这不仅会给银行信贷带来财务风险，还会使企业主陷入高额还款的“漩涡”。

“过桥贷”金融业务重开

众所周知，银行贷款不能用来还旧或融资贷款，而且贷款到期后，企业主必须先偿还贷款，然后才能继续申请贷款。在中间？这时，市场上出现了“过桥贷款”。

“您好，需要资金请联系我。”“我可以帮您办理各种银行贷款”……近期，一些基金经纪、贷款经纪公司再次活跃，通过电话向用户推荐各类贷款业务。接到推荐贷款电话的北京商报主编咨询了很多小企业主，不少人认为，资金周转充足就可以提供“过桥”金融服务。难的。

什么是“过桥”融资？北京商报编辑经过进一步了解发现，“过桥”融资也俗称“过桥贷款”，比如企业主收到银行的贷款项目，但缺乏过桥资金提供者的资金，首先垫付资金资金，然后等待企业主再次申请贷款，银行资金担保后，过渡资金提供者提取，形成周转过程。

“过渡性贷款”的目的是让企业主在短时间内恢复信用，参与主体一般由银行、借款人、过渡性资金提供者三部分组成。北京商报主编因资金周转率困难而建议需要申请“过桥贷款”来缓解还款压力，基金经纪人向编辑提出了方案。“成本很高，因为用户想要获得短期融资。假设用户向银行借了30万元，还有40万元需要偿还，但现在需要70万元作为资金周转。当他向银行申请贷款时，银行，银行用户必须先偿还之前的贷款，然后才能进一步申请，此时过桥资金提供者将首先向用户提供40万元，用于偿还银行欠下的金额。贷款成功批准后，过桥费用返还给过桥资金提供者，剩余资金用于支付用户所需的资金周转。

一位负责人表示，“‘过桥贷’贷款成本为一周本金40万元，利息3万元，都是合理价格。”另一位负责人表示，“一般情况下，经营‘过桥贷款’的市场价格并不低，贷款金额越大，利息成本就越高。如果贷款金额为100万，则收取8.0%的利息。”一个贷款周期，“利息约为8万元”。

从公开数据可以看出，BridgeCapital提供商出面偿还银行贷款，但企业主的账户突然被关闭，因信用不良而引发纠纷，无法向BridgeCapital追回预付款。损失经常发生。此外，一些银行员工还谎称客户贷款已到期，需要借进行销售，从而实施，例如利用银行员工身份向私营部门发放“过桥贷款”。

北京工商会主编在调查中发现，部分基金经纪、贷款经纪在业务推荐过程中利用银行信用担保，在电话推销过程中向用户介绍自己是大国。他们是银行、有限合伙企业、银行渠道部门负责人、信贷部门负责人等，但当用户进一步询业务运作流程时，他们都改口称是贷款经纪人。

诸葛住房数据研究中心分析师梁楠在接受北京商报编辑采访时表示，在购房过程中，一些群体等不及银行贷款，决定过桥融资。加快交易进度。与此相关的还有银行资金发行监管体系不完善。现在，通过小额贷款、融资担保等机构融资变得相对灵活，有企业和个人急需资金。可以快速获得资金。

激活贷款资金进入房地产和股市

除了提供预融资服务外，这些货币经纪人还为不再有资格申请新贷款的企业主提供解决方案。某基金券商负责人表示，“很多企业根本不符合新增贷款的条件，所以我们只允许不符合条件的企业申请新增贷款。”支付所有未偿还的还款费用后，等待银行的信用报告刷新后再连接信用贷款、商业贷款和其他贷款。具体产品将取决于您的需求和银行的批准。不仅缓解了资金周转题，还腾出了更多资金，服务费一般在银行贷款金额的0.05-0.01左右。”

几位资金券商还向北京工商报社主编提到，建议在“过桥贷”前期操作中，将信用贷款和经营贷款周转分开申请，建议申请金额均在2以内。企业主债务金额的%。也就是说，如果此时企业主需要40万元资金进行销售，资金经纪人会建议企业主额外申请80万元左右的贷款，这将显着提高企业主的盈利能力。债务压力。

“过桥”贷款的“传递”可以理解为“过渡”，是此类贷款的“短期”特征。该银行的一般业务还包括用于贷款目的的“过桥贷款”。人们筹集资金所需的时间存在差异。一位银行负责人告诉北京商报主编，银行正计划推出针对企业主的企业贷款申请服务，银行首先要找出企业主无法按时偿还贷款的原因，然后写信给企业主。并提交调查报告给银行。只有在业主提供一系列证明材料后才能发放贷款，包括证明资金用途的空白支和多余资金的空白支。

一位银行负责人表示，“‘过桥贷款’实际上是一种短期贷款，只能用于特定用途，期限通常为半年或更短，不能用于购房或炒股。”不过，北京商报主编在调查中发现，不少基金经纪人表示，配套信用贷款、商业贷款等贷款可以用于购房、炒股。但当编辑询如何避免调查时，得到的复是“我们与银行合作，不方便透露”。

梁楠还指出，这些资金涌入股市可能会影响股市的稳定，随着资金压力增大，投资者特别是个人投资者的入市风险一定程度增大，影响整体股市。指出它可能会发疯。股市。对于房地产市场来说，“过桥贷”会在市场上产生一定的投机性房地产投资需求，这会在一定程度上推高房价，提高真正需要的人和有住房的人的购房门槛。与此同时，“过桥贷”增加了购房成本，加大了购房者的压力，使得风险系数更高。对于中小企业来说，这些操作会影响中小企业政策的资金支持，导致政策无法得到充分落实。中小企业尤其面临经营压力。疫情等不可控因素将进一步加大企业生存压力。

建立“黑名单”制度控制资金流向

在实际操作中，“过桥贷款”往往能解决一些企业“燃眉之急”的融资需求。然而，虽然此类业务为您的企业融资提供了便利，但也存在不可低估的隐藏风险。否则，可能会出现以下结果描述银行信贷部门的金融风险。

易居研究院智库中心研究负责人严跃进在接受北京商报编辑采访时指出，银行应严格审查“过桥贷”、“接力贷”等贷款产品。资金流向要如实报告和核实，如果确定资金流向房地产、股市等领域，要建立黑名单制度，进行彻底的后续管理。加强财务管控。同时，部分资金经纪人、合作贷款经纪公司违规行为将受到严厉处罚，取消合作。

需密切关注银行通过资金经纪人、贷款经纪人参与的“过桥贷款”业务带来的信用风险。正如梁楠所言，银行要进一步加强贷款发放审核，严格核实申请人信息和资金用途的真实性，同时建立健全针对此类违规操作的相关规定，如果通过严查发现，我们计划严厉处罚。

北京工商会金融调查组

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